オンラインファクタリングを活用しよう
このサイトでは初心者でもオンラインファクタリングを活用して、資金調達に成功するためのコツになる記事を御紹介しています。
ファクタリング取引は日本に紹介されて20年ほどになりますが、金融機関からの融資に比較して普及していないので、取引の実態のイメージを掴みづらい方が多いというのが実態です。
そこで参考にしたいのが実際に利用して方の口コミ。
利用者ならではの感想を参考にすることで、悪質な業者にひっかかる場面に遭遇するリスクを回避することができます。
申し込みの前には確認必須！オンラインファクタリングの口コミ評判のまとめ！
オンラインファクタリングは、申込みから審査・現金振込みに至るまですべての手続きをオンライン上で完了できるのがメリットです。
代表者がファクタリング会社の営業所に赴く手間を省くことができることが意識されて、利用実績が急増しています。
しかしファクタリングについての法律が不備なことも関係して、悪質なオンラインファクタリング会社が暗躍していることも事実です。
一般人では利用することが稀有なこともあり、利用に際しては口コミを参照するのは有益といえます。
口コミにはオンラインファクタリングを実際に利用したときの体験談が記載されていることもあり、利用をシミュレートすることができるからです。
境遇が類似した口コミを参照することで、賢明にオンラインファクタリングを利用するヒントを得ることが出来るのではないでしょうか。
利便性が高く使いやすいオンラインファクタリング
オンラインファクタリングは利便性が高く、急ぎの資金調達にも役立つ方法です。
実際に店舗に足を運んで対面でファクタリングの契約をまとめる、郵送で書類を送るなどの方法を使った場合よりも手間をはぶき、スムーズに話をまとめることができます。
中小企業や個人事業主にとって資金調達は重要なものです。
シチュエーションによっては1日でも早い調達を目指し、急いで手続きを進めることもあるでしょう。
この時、店舗が遠隔地にある場合はわざわざ遠方まで行く手間がかかりますし、担当者との面談が必要な場合もあります。
郵送では相手方に送られた書類が承認されるまで時間が必要です。
オンラインファクタリングはこれらのデメリットを解消し、スムーズな資金調達を可能にしてくれるでしょう。
各社がオンラインファクタリングを提供していますが、基本的にはすべての取引はオンラインのみで完結します。
スマートフォンやパソコンがあればすぐに手続きを進められるため、ビジネスチャンスを逃さずに資金を調達できるのもメリットとして挙げることができるでしょう。
できるだけ速やかに、手間をかけずに資金を調達したい場合に有効な方法であり、メリットが多いのがオンラインファクタリングとなっています。
個人事業主が資金調達をするときに利用できるファクタリングの種類
個人事業主が利用できるファクタリングにはいくつか種類があり、必要になる手数料や資金を手にできるまでの時間に違いがあります。
一般的な事業を行っている個人事業主の場合、業者と2社間で行うものと取引を交えて3社間で行うものが利用できます。
2社間の場合は取引先に資金繰りが悪化していることを知られることなく利用できるため、事業に影響を与えるリスクを抑えることができるでしょう。
最短即日で現金を手にすることも可能ですが、手数料が高くなりやすいことがデメリットです。
3社間で行う場合は取引先が支払日に業者へ送金することになるため、現金を受け取った後に取る手続きがなくなり、うっかり支払い忘れてしまう危険も減ります。
業者にとっても回収リスクが低いため、手数料が低いのがメリットですが、契約締結までに時間がかかることも多いため、すぐに資金調達をしたいときには向いていません。
個人事業主が医療系だった場合は医療ファクタリングが利用できます。
患者からは一定割合支払いをしてもらい、残りは診療報酬として社会保険診療基金や国保連合会から支払いが発生します。
企業と違い倒産リスクがないので、手数料は安くなる傾向にあり、契約は3社間になります。
審査も通りやすく、最大2か月分の資金調達も可能です。
ファクタリングは個人事業主の売掛金回収リスクを回避してくれる
通常であれば個人事業主の取引先は、本来の支払日に請求された金額の支払いを行いますが、何かしらの原因で支払いができないと倒産リスクが高まります。
ファクタリングを利用していると、そのような売掛金回収リスクを軽減することができるかもしれません。
ファクタリングサービスの多くはノンリコース契約となっており、これは取引先が万が一倒産してしまっても、返済義務が発生しないものです。
個人事業主にとって仕事をしながら支払い催促をすることは負担が大きいので、倒産しそうな会社の売掛債権は買取業者に売却してしまったほうが、本来の事業に専念できる場合もあります。
ただし審査の段階で取引先の経営にリスクがあると判断されると、手数料が高くなることもあります。
手数料はリスクの高さと比例するため、売り上げ規模の小さい取引先や倒産リスクがある場合は高額になることもあるのです。
ノンリコースではないと返済義務が発生してしまうので、契約時には必ずノンリコースかどうか確認するようにしましょう。
個人事業主の資金調達でファクタリングが人気を集めているわけ
金融機関からお金を借りるためには信用が重要です。信用に影響を与えるのが事業の内容や経営年数、売上状況などです。
個人事業主は人を雇わずに行っている人も多く、売上規模はどうしても企業と比較すると少なくなりがちで、金融機関も貸し出しには消極的にならざるを得ません。
ファクタリングが人気を集めているのは、そのような個人事業主でも売掛債権があれば資金調達手段として利用できる点にあります。
手数料は高額になってしまいがちですが、最短で即日で資金を確保することができるため、家賃の支払いや取引先への支払いに利用ができます。
ビジネスにおいて支払いが遅れるということは、信用に大きなマイナスの影響を与えてしまいます。
信用がなくなれば仕事もなくなる可能性がありますので、お金に関する決まりごとはしっかりと守って事業を行わないと、長期的に続けていくことは難しくなるでしょう。
ファクタリングを行っている業者は多数ありますが、少額利用できる業者も増えているため、売り上げ規模の小さい個人事業主でも利用しやすくなっています。
個人事業主が三社間ファクタリングをするメリットとデメリット
三社間ファクタリングにはメリットとデメリットがありますので、資金調達手段に考えている場合は十分注意が必要です。
一番のメリットは、本来の支払日に入ってくる金額と売掛債権の売却金額の差が小さくなるため、実質的に手数料が少額で済む点です。
契約が完結したらその後は送金をする手間などもかからない点も良いポイントでしょう。
デメリットとして挙げられるのが、取引先が同意してくれない可能性がある点や取引先に資金繰りが悪化していることがわかってしまう点、実際にお金が入ってくるまでに時間がかかることなどがあります。
個人事業主の場合は企業と比較すると経営基盤がぜい弱だと思われがちで、資金繰りが悪化していると判断されるとその後の発注に影響が出る可能性があります。
1社に依存せず、複数の会社と取引をしていたほうが、長期的に安定して経営するためには安全です。
ファクタリングは個人事業主も利用できる資金調達手段として注目されていますが、借り入れと比較しても手数料は高額になります。
銀行融資や消費者金融のビジネスローンを利用できる場合は、そちらも検討してみたほうが良いでしょう。
個人事業主の銀行融資はハードルが高いので、ファクタリングが便利
事業を行うには資金が必要になりますが、個人事業主の場合は資金調達の手段が限られています。
長い間黒字経営をしていて銀行とも付き合いがあれば、銀行融資を受けられる可能性もあります。
しかし起業したてだったり、税金対策のために赤字を出している場合は銀行融資を受けることは難しいかもしれません。
そこで検討したいのがファクタリングです。
ファクタリングは既に仕事を終えて支払いを待っている状態の売掛債権を、買取を行っている業者に売却することで、早期に資金を受け取るものです。
借り入れではないので帳簿上の借金にはなりませんし、必要な書類を集めれば最短で即日で現金を手にすることも可能です。
個人事業主でも利用できるサービスはたくさんあり、審査されるのは売掛先の信用力になるため、対企業で取引をしている場合は資金調達手段として検討してみても良いでしょう。
手数料は業者によって大きく異なるので、どの業者と取引するかは慎重に選ばなくてはなりません。
個人事業主でも利用できるファクタリングは医療関係の資金調達に最適
ファクタリングは、企業等が保有する売掛金を第三者に有償譲渡し、その代金を得るという資金調達法です。
一種の金融サービスですが、融資のように返済能力を審査されることはないので、零細企業や個人事業主のような小規模事業者にも利用のチャンスがあります。
このサービスは利用できる業種の幅が広いのが特徴ですが、中でも利用しやすいと言われているのが医療関係です。
病院や医院、薬局などが保険診療・保険調剤を行った時は保険者あてに報酬を請求しますが、これは一般的な商取引における売掛金と同様の性格のものです。
しかも売掛先は国が運営する健康保険や自治体が運営する国民健康保険などの公的な団体なので、回収不能になるリスクが極めて低いのが特徴です。
そのため、サービスを提供するファクタリング会社の審査も通りやすいとされています。
医師が個人事業主となっているクリニックなどでは資金繰りに苦労する機会も多いですが、そんな時はこのサービスが助けとなってくれます。
ファクタリングは個人事業主やＮＰＯ法人でも利用可能なのか
ファクタリング取引とは、企業間取引の間で発生する売り掛け金債権を支払期日前に売却して現金を暢達する取引のことです。
一般の会社などの営利目的の法人のほか、個人事業主でも対応している事業会社も存在しています。
個人事業主と法人との大きな違いは法人格の有無にありますが、売掛金債権が発生する余地がある以上、利用することは可能です。
それではＮＰＯ法人のように営利事業を目的にしていない法人でも、この取引を利用することができるのでしょうか。
ＮＰＯ法人の中には行政庁との間で継続的に仕事を受注する関係性を有していることは珍しくありません。
請求先が行政という公的団体を相手にしている点で、診療報酬や介護報酬などと類似しています。
なぜなら行政庁が倒産するというのは想定するのが難しいため、掛けの債権についても信用性が非常に高いといえるからです。
このように会社などの営利目的の法人以外の、個人事業主や営利性を目的にしない法人などでもファクタリングを利用することが可能です。
個人事業主はファクタリングを利用して秘密裏で資金繰りの改善を
キャッシュフローが不安定になってくると、事業に多大なる影響を与えます。
例えば商品の仕入れができなくなると、利益を上げることが難しくなっていき、事業規模を縮小せざるを得ない状況に陥る可能性があります。
特に個人事業主は資金繰りが悪化しやすい傾向が強いので、万が一のときに備えて対策を用意しておきましょう。
ファクタリングは最近ローンの代わりとしてよく利用されるようになりました。
ローンのような厳格な審査があるわけではなく、二社間のサービスを選択すれば売掛先に事実を知られることはありません。
秘密裏で資金繰りを改善したい個人事業主から注目されており、この方法で傾いた事業を復活させたという人は多いです。
ただ個人事業主に特化したファクタリングは、法人向けよりも手数料が高い傾向があります。
法人より利用額が少なくなることが大きく関係しています。
手数料を低くするためには、売掛先に話を通して三社間のサービスを利用するなどの工夫が必要です。
個人事業主から人気のファクタリングが二社間取引
個人事業主がファクタリングを利用するときは、三社間より二社間取引を利用するケースが多いようです。
二社間とは二社のみで取引をすることで、これは事業者とファクタリング会社のことです。
三社間取引になるとこれに売掛先が加わるので、事業に悪影響を与えると考える個人事業主が少なくありません。
売掛先の中にはまったく気にしないという相手もいれば、大いに気にするという相手もいるわけです。
後者のような売掛先に発覚すると、今後の取引を止められる可能性すらあります。
だからこそ二社間で取引ができるサービスが個人事業主からよく選ばれているわけです。
こちらは審査が迅速に進みやすく、資金の入金までスピーディーという特長があります。
ただし手数料は決して安くはないので、売掛先との関係が良好であれば三社間取引を選択したほうがいい場合が少なくありません。
いずれにしても審査はあり、ローンほど減額ではありませんが売掛先の信用力がチェックされます。
個人事業主はファクタリングを利用すると売掛先に発覚するのか
売掛金を現金化できるファクタリングは便利な資金調達サービスで、法人のみならず個人事業主向けのサービスも展開されています。
サービスの種類は大きく二社間と三社間に分かれており、売掛先との信頼関係が十二分にある場合は三社間が利用されるケースが多いです。
三者で協議を進めていく審査は、通過率が高いのが特徴です。
さらに手数料が二社間のそれと比べて、圧倒的に低く抑えられています。
手数料はローンの利息に相当するものですから、低ければ低いほど利用者にとって強みとなるわけです。
ただ個人事業主の中には開業してあまり期間が経っていない、売掛先との関係があまり好ましくないといった悩みを抱えている方がいます。
こうした個人事業主はファクタリング会社以外に知られることのない二社間を選択するケースが少なくありません。
資金調達に苦労していることが周囲にバレないため、今後の事業運営におけるイメージダウンを避けることにもつながります。